Система Swift

SWIFT- это что и как работает

SWIFT- это что и  как работает? США, ЕС, Великобритания и Канада договорились об усилении экономических санкций против России путем удаления некоторых российских банков из системы обмена сообщениями SWIFT. Япония объявила, что сделает то же самое.

SWIFT для электронных денежных переводов

Нужно перевести деньги за границу? Сегодня легко зайти в банк и перевести деньги в любую точку земного шара, но как это происходит? За большинством международных денежных переводов и переводов ценных бумаг стоит система Общества всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций (SWIFT).

SWIFT — это обширная сеть обмена сообщениями, используемая банками и другими финансовыми учреждениями для быстрой, точной и безопасной отправки и получения информации, например инструкций по переводу денег. Абревиатура : Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications (международная межбанковская система передачи информации и совершения платежей).

В 2021 году более 11 000 организаций-членов SWIFT по всему миру отправляли в среднем 42 миллиона сообщений в день через сеть, что на 11,4% больше, чем в 2020 году.
Что делает SWIFT, как он работает и как он приносит деньги?

Правовая и организационная форма системы

Общество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций (SWIFT) является кооперативом, принадлежащим его членам, который обеспечивает безопасные и надежные финансовые операции для своих членов.

Эта платежная сеть позволяет физическим и юридическим лицам принимать электронные платежи или платежи по картам, даже если клиент или поставщик использует другой банк, чем получатель платежа.

SWIFT работает, присваивая каждому учреждению-участнику уникальный идентификационный код, который идентифицирует не только название банка, но и страну, город и филиал.

В феврале 2022 года США и ЕС удалили из SWIFT некоторые ключевые российские банки, ужесточив свои экономические санкции в отношении России за ее действия в Украине.

Внутренние транзакции системы

SWIFT — это сеть обмена сообщениями, которую финансовые учреждения используют для безопасной передачи информации и инструкций через стандартизированную систему кодов. Хотя SWIFT стал важной частью глобальной финансовой инфраструктуры, сам по себе он не является финансовым учреждением: SWIFT не владеет активами и не передает их. Скорее, его полезность заключается в его способности обеспечивать безопасную и эффективную связь между учреждениями-членами.

SWIFT присваивает каждой финансовой организации уникальный код, состоящий из восьми или 11 символов. Код взаимозаменяемо называется кодом идентификатора банка (BIC), кодом SWIFT, идентификатором SWIFT или кодом ISO 9362.  Чтобы понять, как присваивается код, обратимся к итальянскому банку UniCredit Banca со штаб-квартирой в Милане. Он имеет 8-значный SWIFT-код UNCRITMM.

Первые четыре символа: код учреждения (UNCR для UniCredit Banca).
Следующие два символа: код страны (IT для страны Италия)
Следующие два символа: код местоположения/города (ММ для Милана).
Последние три символа: необязательны, но организации используют их для присвоения кодов отдельным филиалам.

Предположим, клиент отделения Bank of America ( BAC ) в Нью-Йорке хочет отправить деньги своему другу, который работает в отделении UniCredit Banca в Венеции. Клиент в Нью-Йорке может войти в свое отделение Bank of America, указав номер счета своего друга и уникальный SWIFT-код UniCredit Banca для своего отделения в Венеции.

Bank of America отправит сообщение SWIFT о платежном переводе в отделение UniCredit Banca по защищенной сети SWIFT. Как только Unicredit Banca получит сообщение SWIFT о входящем платеже, он очистит и зачислит деньги на счет итальянского друга.

Каким бы мощным ни был SWIFT, имейте в виду, что это всего лишь система обмена сообщениями. SWIFT не владеет никакими средствами или ценными бумагами и не управляет счетами клиентов.

Мир до системы SWIFT

До появления SWIFT телекс был единственным доступным средством подтверждения сообщения для международного перевода средств. Телексу мешали низкая скорость, проблемы безопасности и свободный формат сообщений. Другими словами, у Телекса не было единой системы кодов, подобной SWIFT, для наименования банков и описания транзакций.

Отправители телекса должны были описывать каждую транзакцию предложениями, которые затем интерпретировались и выполнялись получателем . Это привело к множеству человеческих ошибок, а также к замедлению времени обработки.

Чтобы обойти эти проблемы, в 1973 году была создана система SWIFT. Шесть крупных международных банков сформировали кооперативное общество для управления глобальной сетью, которая обеспечивала бы безопасную и своевременную передачу финансовых сообщений.

Почему SWIFT доминирует?

По данным Лондонской школы экономики, «поддержка общей сети… начала обретать институциональную форму… в конце 1960-х, когда Société Financière Européenne (SFE, консорциум шести крупных банков, базирующихся в Люксембурге и Париже) , инициировал «проект по переключению сообщений».

Затем в 1973 году была основана SWIFT с 239 банками в 15 странах. К 1977 году он расширился до 518 учреждений в 22 странах. В 2022 году насчитывается более 11 000 институциональных членов из более чем 200 стран и территорий.

Хотя существуют и другие службы сообщений, такие как Fedwire , Ripple и Система межбанковских платежей (CHIPS), SWIFT продолжает сохранять свое доминирующее положение на рынке. Его успех можно объяснить тем, как он постоянно добавляет новые коды сообщений для передачи различных финансовых транзакций, а также безопасностью своей платформы.

Хотя изначально SWIFT использовался для простых платежных инструкций, теперь он отправляет сообщения для самых разных действий, включая транзакции с ценными бумагами, казначейские транзакции, торговые транзакции и системные транзакции. В последнем отчете Swift за январь 2022 года данные показали, что 44,5% трафика SWIFT по-прежнему приходится на платежные сообщения, 50,6% представляют собой транзакции с ценными бумагами, а оставшийся трафик направляется в казначейство, торговые и системные транзакции.

Глобальное доминирование SWIFT привело к тому, что он стал важным фактором в геополитике. В 2012 году Европейский союз наложил санкции на банки в Иране, отключив их от системы SWIFT. В феврале 2022 года лидеры США и ЕС договорились вывести из SWIFT некоторые российские банки.

Кто использует систему?

Вначале основатели SWIFT проектировали сеть для облегчения обмена информацией только о казначейских и корреспондентских транзакциях. Надежность дизайна формата сообщений обеспечила огромную масштабируемость , благодаря которой SWIFT постепенно расширился, чтобы предоставлять услуги следующим учреждениям:
Банки
Брокерские институты и торговые дома
Дилеры по ценным бумагам
Компании по управлению активами
Клиринговые палаты
Депозитарии
Обмены
Корпоративные деловые дома
Участники казначейского рынка и поставщики услуг
Валютные и денежные брокеры
Услуги, предлагаемые SWIFT.

Система SWIFT предлагает множество услуг, которые помогают предприятиям и частным лицам совершать беспрепятственные и точные бизнес-транзакции. Некоторые из предлагаемых услуг перечислены ниже.

Приложения системы

Соединения SWIFT обеспечивают доступ к различным приложениям, включая сопоставление инструкций в режиме реального времени для казначейских операций и форекс — транзакций, инфраструктуру банковского рынка для обработки платежных инструкций между банками и инфраструктуру рынка ценных бумаг для обработки клиринговых и расчетных инструкций по платежам, ценным бумагам, форекс, и операции с деривативами .

Бизнес-аналитика системы

SWIFT недавно представила информационные панели и утилиты отчетности, которые позволяют клиентам получать динамическое представление в режиме реального времени о мониторинге сообщений, активности, торгового потока и отчетности. В отчетах предусмотрена фильтрация по региону, стране, типам сообщений и связанным параметрам.

Услуги по соблюдению требований системы

SWIFT, ориентированный на услуги по соблюдению требований в отношении финансовых преступлений, предлагает отчетность и такие утилиты, как «Знай своего клиента» ( KYC ), «Санкции» и «Борьба с отмыванием денег» ( AML ).

Обмен сообщениями, связь и программные решения
Суть бизнеса SWIFT заключается в обеспечении безопасной, надежной и масштабируемой сети для беспрепятственного перемещения сообщений.

Благодаря своим различным центрам обмена сообщениями, программному обеспечению и сетевым соединениям SWIFT предлагает множество продуктов и услуг, которые позволяют конечным клиентам отправлять и получать транзакционные сообщения.

Как SWIFT зарабатывает деньги?

SWIFT является кооперативной организацией, принадлежащей ее членам. Участники делятся на классы в зависимости от владения акциями. Все участники платят единовременный вступительный взнос, а также ежегодные расходы на поддержку, размер которых зависит от класса участников.

SWIFT также взимает плату с пользователей за каждое сообщение в зависимости от типа и длины сообщения. Эти сборы также варьируются в зависимости от объема использования банка; существуют разные уровни оплаты для банков, которые генерируют разные объемы сообщений.

Кроме того, SWIFT запустил дополнительные услуги, как описано выше. Это подтверждается долгой историей данных, поддерживаемых SWIFT. К ним относятся бизнес-аналитика, справочные данные и услуги по обеспечению соответствия, а также другие источники дохода для SWIFT.

Проблемы системы

Большинство клиентов SWIFT имеют огромные объемы транзакций, для которых ручной ввод инструкций нецелесообразен. Растет потребность в автоматизации создания, обработки и передачи сообщений SWIFT. Однако за это приходится платить и увеличивать эксплуатационные расходы.

Хотя SWIFT успешно предоставляет программное обеспечение для автоматизации, это также обходится недешево. SWIFT, возможно, придется использовать эти проблемные области для большей части своей клиентской базы . Автоматизированные решения в этой области могут принести SWIFT новый источник дохода и поддерживать заинтересованность клиентов в долгосрочной перспективе.

SWIFT и санкции

Из-за того, что они полагаются на SWIFT для обеспечения быстрой, беспрепятственной и безопасной связи, страны во всем мире имеют стимул оставаться на хорошем счету в организации. SWIFT контролируется центральными банками стран Группы десяти (G10), но это нейтральная организация, работающая на благо всех ее членов.

В последние годы неоднократно возникала возможность использования членства в SWIFT в качестве потенциальной санкции против участников. В 2012 году, например, Европейский Союз ввел санкции против Ирана, которые вынудили SWIFT отключить подпавшие под санкции иранские банки.

Как отмечено выше, совсем недавно лидеры Великобритании, ЕС, США и Канады объявили, что некоторые банки в России будут отключены от SWIFT из-за вторжения в Украину в феврале 2022 года.

SWIFT сохранил свое доминирующее положение в глобальной обработке транзакционных сообщений. Недавно она занялась другими областями, такими как предоставление утилит для создания отчетов и данных для бизнес-аналитики, что свидетельствует о ее готовности оставаться инновационными. В краткосрочной и среднесрочной перспективе SWIFT, похоже, продолжит доминировать на рынке.

Можно ли обойти санкции с отключением системы SWIFT? Немного да, но больше- нет.  Международная торговля будет, но она очень замедлится. Проведение операций будет похоже работе на компьютере образца 1990-х годов.

Аналог системы разработан в России и называется он, как «Система передачи финансовых сообщений Банка России» (СПФС). Как заявлено, это альтернативный канал передачи электронных сообщений по финансовым операциям. Проблема в том, что к ней подключено лишь около 350 финансовых учреждений и важно желание партнеров подключиться к ней.

Где- то возможна система взаимозачетов финансовых обязательств.

Есть и китайский аналог-система CIPS, но там свои условия и интересы.

В любом случае последствия отключения системы  SWIFT наступают не мгновенно. Сначала приоритеты в транзакциях будут отдаваться потребностям экономики, и лишь потом потребительскому рынку.

Источник

Сколько можно купить на зарплату в странах

Санкции против РФ 2022 ударят и по Германии, ЕС

Что говорят про Украину и Россию

Проникновение в разум Путина

Оставьте комментарий